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“보험산업 제로성장 시대엔 기업가치 중심 경영으로”

내년에도 저성장 추세 지속… 생보, 4년 연속 역성장 예상
보험硏 “계약이전과 환매 등 리스크 전가 방안 추진해야”


[한국보험신문=박상섭 기자]보험산업 제로성장 시대를 맞아 보험사들은 외형 성장 중심의 경영에서 벗어나 중장기적 관점에서 수익성과 리스크를 관리하는 기업가치 중심의 경영으로 전환해야 한다는 주장이 나왔다.

보험연구원(원장 안철경·사진)은 지난 8일 서울 소공동 서울 조선호텔에서 제46회 보험 CEO 및 경영인 조찬회를 갖고 ‘2020년 보험산업 전망과 과제’를 발표했다. 조영현 보험연구원 동향분석실 실장은 이날 발표에서 “구조적 저성장 환경에서 시장점유율을 높이는 데 치중하는 전략은 리스크 확대, 수익성 악화를 수반해 지속가능성이 낮다”면서 “보험사들은 중장기적 관점에서 수익성과 리스크를 관리하는 방식으로 사업구조를 전환해 기업가치 중심의 경영에 집중할 필요가 있다”고 강조했다.

보험연구원은 국내 보험산업은 최근 수입보험료 성장이 정체된 가운데 해약과 지급보험금 증가, 수익성 악화, 자본비용 상승 등으로 어려운 경영환경에 처해 있다고 진단했다. 조 실장은 “경기 둔화와 가계부채 부담이 늘어 수입보험료 대비 환급금 비율이 상승하고 있다”며 “보험사의 수입보험료 증가세가 둔화된 데다 손해율과 사업비율도 올라 보험산업의 수익성 관련 지표가 갈수록 악화되고 있다”고 분석했다.

보험연구원은 이를 극복하기 위해 보험영업 생태계 변화에 효율적으로 대응하는 상품채널 구축을 제안했다. 조 실장은 “저금리와 신지급여력제도에서 고위험 상품 개발을 지양하고 각 보험사 특성에 맞은 보험상품 포트폴리오 전략을 세워야 한다”면서 “인구 고령화 등 환경변화에 따른 소비자의 선호나 구성 변화에 적극적으로 대응해야 한다”고 주문했다.

조 실장은 장기 기업가치 중심으로 경영 패러다임 전환을 위해서는 시스템 구축뿐 아니라 경영자 성과평가 기준 변화도 필요하다고 밝혔다. 그는 “저금리와 새 보험국제회계제도(IFRS17) 도입에 맞춰 계약이전, 계약환매, 재보험 등 적극적인 부채 관리와 리스크 전가 방안을 추진해야 한다”고 강조했다.

보험연구원은 또 소비자 보호 규제 강화 움직임에 대응하기 위해 고객관리 시스템을 순차적, 체계적으로 개선해 나가야 한다고 조언했다. 조 실장은 “불완전판매와 고아계약으로 인한 소비자 불만을 개선하기 위해선 인바운드·컨설팅형 채널로 전환하고, 소비자 중심의 유지관리 서비스 체계 구축이 필요하다”면서 “소비자 불만의 효과적 해결을 위해 협회나 보험사 내에 중립적인 민원조정기구를 두고 자율적 민원해결을 활성화해야 한다”고 제안했다.

한편 보험연구원은 지난 2017년부터 시작된 저성장 추세가 2020년에도 지속되면서 국내 보험산업의 수입보험료 증가율은 0.0%가 될 것으로 전망했다. 특히 생명보험 수입보험료는 올해 2.5% 감소에 이어 내년에도 2.2% 줄어 4년 연속 마이너스 성장을 이어갈 것으로 내다봤다. 손해보험은 원수보험료가 올해 3.8%에서 내년에는 2.6% 늘어나는데 그쳐 증가세가 한층 둔화될 것으로 예상했다.

박상섭 bbakddol@insnews.co.kr

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2019-10-14 00:25:09 입력.




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